已按等额本息还款三年的20年借款，合适吗？

不合适更改还款方式。依据《贷款通则》等，银行通常不允许改变还款方法，且等额本息对贷款人更有利，改为等额本金可能不利于生活品质，且货币贬值使未来还款更划算。不及时处理可能导致不必要的经济损失和还款压力增大。
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不建议改等额本金。操作建议：1.维持等额本息，享受货币贬值带来的还款优势；2.如有余钱，每年提前还贷，减少利息支出，效果接近等额本金；3.与银行沟通，了解是否有其他优化还款方案。
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常见处理方式是继续等额本息还款或提前还贷。如收入稳定且预期增长，建议维持等额本息；如有多余资金，可考虑每年提前还贷，效果与等额本金相似。